與往年相比，今年春節煙花燃放發生意外事故有所減少，但仍有因燃放煙花及圍觀而受傷者，有的甚至釀成了火災，由此導致的責任追究和賠付糾紛接踵而來。然而，專門為燃放者提供責任保障的煙花爆竹責任險卻遭受冷遇，無人問津。
緣何產生這種銷售與市場需求明顯錯位的現象？北京商報記者進行大量采訪并調查發現，燃放風險被忽視、銷售渠道不暢通、產品宣傳不到位、保險責任難認同等成為這一險種推廣舉步維艱的主要原因。
風險保障未有硬性規定
依據全國公安消防部門按照公安部的部署要求，從2月9日零時起全面進入二級戰備狀態，深入開展“除火患、保平安”冬春專項行動和除夕“零點夜查”行動，并通過多種方式宣傳煙花爆竹燃放的注意事項。盡管如此，還是有不少地區因燃放煙花爆竹而導致燃放者及圍觀者受傷，偶有火災發生導致家庭財產遭受損失。
2月9日晚11時至10日凌晨1時成為燃放煙花爆竹的高峰期，也是引發火災的高峰期。在某一地區，兩個小時內就發生煙花爆竹火災12起。據消防部門統計，9日下午3時至10日下午3時的24小時間，某地區共發生火情25起，其中燃放煙花不慎引發火災17起，多數火災發生在民房房頂和樓房的陽臺。由于燃放方式和地點不當，行人受傷時有發生。
燃放煙花存在重大的安全隱患，也影響著鄰里之間的關系，然而這方面的風險保障并沒有相應的硬性措施。歷來，政府有關部門對煙花爆竹批發和零售從業人員在安全方面都提出了很高的要求，并要求必須繳納保險金，所有煙花爆竹批發單位和零售網點必須為從業人員繳納安全生產責任保險、人員意外傷害保險、公眾責任保險和風險抵押金等。而個人燃放者因燃放煙花爆竹而導致他人人身和財產受損卻沒有提出硬性的保障措施，只是要求在城市指定的燃放區進行燃放。
他人保障產品屈指可數
事實上，商業保險公司也在不斷尋求商機，填補某一領域的保險保障空白，其中就包括因燃放煙花爆竹導致他人受傷受損而推出的煙花爆竹責任險。
“通常而言，個人人身意外傷害保險都會對煙花爆竹燃放者提高風險保障，但他人人身及財產的風險則需要借助相關的責任險來規避。”一位保險公司責任險項目責任人如是解釋。然而，此類能為除燃放者之外第三者提供保障的保險產品少之又少。
據了解，目前有保險公司已開發專門針對第三者保障的責任險。例如，都邦保險曾于2009年開發一款主險煙花爆竹責任險。其中就規定，保險責任包括被保險人及其家庭成員在燃放煙花爆竹過程中發生意外事故致使第三者遭受人身傷亡，應由被保險人承擔的死亡、殘疾賠償金及第三者的醫療費用；保險事故發生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用。
還有保險公司將煙花爆竹賠付責任附加在家庭財產保險上進行捆綁銷售。據悉，太平洋(601099,股吧)財險開發“安心家庭法律責任保險”時，投保人可附加煙花爆竹責任保險條款，對第三者造成的財產損失和人身傷亡進行賠付。
責任險暫成擺設
盡管有因煙花爆竹燃放導致他人人身受傷及財產受損，保險公司也推出了相關的責任險以提供風險保障，然而這樣的保險產品卻成為了一種擺設，購買者寥寥無幾。
太平洋財險相關理賠人員表示，煙花爆竹燃放多較為集中在某個時間點，而目前公司推出的相關產品為一年期附加險，可能是對消費者吸引力不大的原因。不過，都邦保險針對煙花爆竹提供保障且具有較短保障期限的險種也沒有得到消費者的青睞。
據了解，都邦保險推出的煙花爆竹責任險為卡單，保險期間由公司和投保人協商確定，但最長不超過一個月。承保條件為每人賠償限額5萬元，醫療費用2000元，免賠額為300元，保費為15元。這一看似較為實惠的卡單，在2009年高調推出，但目前在市場上生存也困難重重。
“這一款產品面向全國銷售，但是銷售效果并不好。”都邦保險相關人士坦言，煙花爆竹采取的是定點銷售，這一險種無法在銷售點隨煙花爆竹一起銷售，導致了市場發展舉步維艱。該人士補充道，目前缺乏有效的銷售渠道，且人力有限，在春節期間挨家挨戶進行推銷顯然不現實。這一款看起來實用價廉的責任險今年春節已幾近停售。
煙花爆竹責任險銷售不暢，很可能是其他公司遲遲沒有涉足的主要原因。記者采訪多家公司均表示，并沒有開發相關產品，近期也沒有推出的打算。
燃放風險被忽略成主因
北京商報聯合搜狐網理財頻道在線調查顯示，僅有近三成的網友聽說過煙花爆竹責任險，而超七成的人在接受調查時表示在燃放煙花爆竹時不打算購買相關責任險，其中不打算購買的主要原因是認為燃放并沒有風險，如五成網友認為不會給別人造成人員傷亡或引發火災造成財物損失，另外還有10.81%的網友認為產品設計沒有吸引力。
“燃放煙花爆竹時的風險比平時要大100倍，這種風險不止是針對燃放者，還包括周圍的環境。”一位保險專家提醒，除了給自己買一份人身意外傷害保險外，在燃放前應該通過責任險來規避給他人受傷受損的風險。該專家呼吁，在春節期間，加大對煙花爆竹責任險的宣傳也是非常必要的，在宣傳保險的同時也是對消費者安全防范的提醒，同時要不斷推出適應不同人群需求的責任險條款。
記者查閱煙花爆竹責任險條款發現，其中保險責任2項，而責任免除包括19項，另外還列明“其他不屬于本保險責任范圍內的損失、費用和責任，保險人不負責賠償”。也有被采訪對象認為，保險合同中認定的傷殘標準與國家認定的具有明顯的偏差，將使保險公司規避部分保險責任，這也讓投保人產生一定的顧慮。
遼寧煙花爆竹掃一掃
